FGTS: Regras e Como Aproveitar o Saque-Aniversário em 2025

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um dos direitos mais importantes do trabalhador com carteira assinada no Brasil.

Criado para proteger o empregado em caso de demissão sem justa causa, o fundo também pode ser usado em situações específicas, como compra da casa própria, doenças graves ou aposentadoria.

Entre as modalidades disponíveis, o saque-aniversário é uma das mais populares. Ele permite retirar uma parte do saldo do FGTS todos os anos, no mês de nascimento do trabalhador.

Mas será que essa é uma boa opção para você? Neste artigo, vamos explicar como funciona o saque-aniversário, as regras atualizadas para 2025, o calendário oficial e dicas para aproveitar melhor esse benefício.

O que é o FGTS e para que serve

O FGTS é formado por depósitos mensais feitos pelo empregador, equivalentes a 8% do salário do funcionário. Esse dinheiro é acumulado em uma conta vinculada na Caixa Econômica Federal e pertence ao trabalhador.

Em situações específicas — como demissão sem justa causa, aposentadoria, compra da casa própria ou falecimento do titular — o saldo pode ser sacado integralmente.

No entanto, com o saque-aniversário, o governo criou uma forma alternativa de acessar parte desse dinheiro anualmente, sem precisar esperar por uma dessas condições.

O que é o saque-aniversário do FGTS

Como funciona

O saque-aniversário é uma opção criada em 2019 que permite ao trabalhador sacar uma parte do saldo do FGTS uma vez por ano, no mês de seu aniversário. A adesão é voluntária e pode ser feita de forma digital, pelo aplicativo FGTS.

Por outro lado, quem escolhe essa modalidade **perde o direito de sacar o saldo total** em caso de demissão sem justa causa — recebendo apenas a multa rescisória de 40%.

Em 2025, as regras continuam válidas, mas com melhorias no sistema de portabilidade e facilidade para simular valores no aplicativo da Caixa.

Percentuais e faixas de saque

O valor liberado anualmente depende do saldo disponível em cada conta do FGTS.
Veja abaixo a tabela atualizada com os percentuais de saque e parcelas adicionais:

Por exemplo: se um trabalhador tem R$ 3.000 no FGTS, poderá sacar 30% do saldo (R$ 900) mais uma parcela adicional de R$ 150, totalizando R$ 1.050.

Como aderir ao saque-aniversário

Passo a passo para aderir

1.Baixe o aplicativo FGTS (disponível para Android e iOS);

2.Entre com seu CPF e senha do Gov.br;

3.Selecione a opção “Saque-Aniversário” no menu inicial;

4.Leia as condições e confirme a adesão;

5.Acompanhe o calendário e o valor disponível para saque.

A adesão é gratuita e pode ser feita a qualquer momento. No entanto, se o trabalhador quiser voltar à modalidade tradicional (saque-rescisão), precisará aguardar **2 anos** após a mudança.

Prazos e disponibilidade

O saque é liberado anualmente a partir do **primeiro dia útil do mês de aniversário** e pode ser feito até o **último dia útil do segundo mês subsequente**.
Exemplo: quem faz aniversário em maio pode sacar entre 2 de maio e 31 de julho de 2025.

Vantagens e desvantagens do saque-aniversário

Dicas para aproveitar melhor o saque-aniversário

✅Planeje o uso do dinheiro: evite gastar por impulso. Use o valor para quitar dívidas com juros altos ou investir em algo produtivo.

✅Não dependa do FGTS para despesas fixas: o valor é variável e depende do saldo acumulado.

✅Fique atento ao calendário: não perca o prazo para sacar, pois o valor volta automaticamente para a conta do FGTS.

✅Evite antecipar se não for necessário: a antecipação é um tipo de empréstimo, com juros.

✅Use o app FGTS para simular e consultar: é a forma mais prática de acompanhar o saldo e as liberações.

Antecipação do saque-aniversário

O trabalhador que precisa de dinheiro antes da data do saque pode antecipar até **5 parcelas futuras** do saque-aniversário.
Essa operação é feita por bancos e fintechs, como Caixa, Itaú, Santander, Inter e Nubank.

Como funciona a antecipação

1.O banco deposita o valor referente aos próximos anos de saque;

2.Os juros variam entre **1,5% e 2,5% ao mês**;

3.O saldo do FGTS é usado como garantia;

4.Não há parcelas mensais — o pagamento é automático, quando o valor é liberado pelo FGTS.

A antecipação é prática, mas deve ser usada com cautela. O ideal é recorrer a ela apenas em casos de emergência ou quando o valor será usado para quitar dívidas mais caras.

Calendário do saque-aniversário 2025

Confira o calendário atualizado de saques para 2025, de acordo com o mês de nascimento:

Quando o saque-aniversário pode não ser vantajoso

O saque-aniversário pode não ser a melhor opção para quem está em empregos instáveis ou que correm risco de demissão.
Como essa modalidade impede o saque integral em caso de rescisão, o trabalhador pode perder acesso ao valor total acumulado no FGTS.

Além disso, quem usa o FGTS como reserva de segurança deve evitar comprometer o saldo com retiradas ou antecipações desnecessárias.

Conclusão

O saque-aniversário do FGTS é uma forma interessante de acessar parte do seu dinheiro todos os anos, com flexibilidade e simplicidade.
No entanto, é importante planejar o uso desse recurso para que ele traga benefícios reais e não comprometa o futuro financeiro.

Antes de aderir, analise seu perfil, seu histórico profissional e suas metas financeiras.
Usado com estratégia, o saque-aniversário pode ajudar a quitar dívidas, iniciar investimentos ou equilibrar as contas em 2025.

SAIBA MAIS

Este artigo é informativo e não substitui orientação financeira profissional.