Empréstimo Consignado Nubank: Como Funciona, Taxas e Vantagens em 2025
O Nubank, conhecido por transformar a experiência bancária dos brasileiros, deu mais um passo importante no setor de crédito ao lançar o empréstimo consignado Nubank.
Voltado inicialmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o produto promete taxas de juros menores, praticidade e total transparência no processo de contratação.
Neste artigo, você vai entender como funciona o empréstimo consignado do Nubank, quem pode solicitar, quais são as taxas, vantagens e se ele realmente é uma boa alternativa para quem busca crédito acessível e seguro em 2025.
O que é o empréstimo consignado Nubank
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante.
Por ter garantia de pagamento (desconto automático em folha), o risco de inadimplência é menor — e, consequentemente, os juros cobrados também são mais baixos em relação ao empréstimo pessoal tradicional.
O empréstimo consignado Nubank segue esse mesmo modelo. Ele foi lançado para oferecer uma opção prática e digital para aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos federais. O processo é 100% online, sem necessidade de papelada ou visitas a agências.
Quem pode solicitar o consignado Nubank
Público elegível
O Nubank iniciou o produto com foco em dois grupos principais:
- Aposentados e pensionistas do INSS: com benefício ativo e margem consignável disponível.
- Servidores públicos federais (SIAPE): com vínculo ativo e autorização para desconto em folha.
No futuro, o banco digital planeja expandir o serviço para servidores estaduais, municipais e até funcionários de empresas privadas conveniadas.
Requisitos básicos
- Ter uma conta ativa no Nubank (NuConta).
- Possuir margem consignável disponível — até 35% da renda líquida.
- Estar com CPF regularizado e sem pendências graves de crédito.
- Ter vínculo ativo com o INSS ou órgão público habilitado.
A análise de crédito é automatizada e feita diretamente pelo aplicativo, garantindo rapidez e segurança na aprovação.
Como funciona o processo de solicitação
Todo o processo de contratação do empréstimo consignado Nubank é realizado de forma 100% digital, sem necessidade de intermediários.
O cliente pode simular, contratar e acompanhar as parcelas diretamente no aplicativo.
Etapas do pedido
- Acesse o aplicativo Nubank.
- Toque em “Empréstimos” e depois em “Consignado”.
- Informe o tipo de vínculo (INSS ou Servidor Público Federal).
- Simule o valor e prazo desejados.
- Revise as condições e confirme o pedido.
Após a solicitação, o Nubank verifica automaticamente a margem consignável e envia a proposta para análise.
Se aprovada, o valor é depositado diretamente na conta do cliente em poucos dias.
Prazo e liberação
O prazo médio de aprovação e liberação é de **1 a 3 dias úteis**, dependendo do retorno do órgão pagador (INSS ou SIAPE).
O dinheiro é depositado na conta Nubank do cliente após a confirmação da margem consignável.
Taxas de juros e condições
Taxas médias praticadas
As taxas de juros do consignado Nubank estão entre as mais competitivas do mercado.
Por ser uma operação de baixo risco, os juros variam conforme o perfil do contratante e o convênio de origem.
- INSS: entre 1,45% e 1,99% ao mês.
- Servidores públicos federais: entre 1,35% e 1,85% ao mês.
Essas taxas ficam abaixo da média dos empréstimos pessoais convencionais, que costumam ultrapassar 5% ao mês.
Além disso, o Nubank é transparente quanto ao Custo Efetivo Total (CET), apresentando todas as taxas no momento da simulação.
Prazos e limites
- Prazo de pagamento: até 84 meses (7 anos).
- Limite: até 35% da renda líquida (margem consignável).
- Desconto: direto em folha de pagamento ou benefício.
O cliente pode acompanhar o saldo, valor pago e parcelas restantes diretamente no app, com total transparência.
Vantagens do empréstimo consignado Nubank
Juros mais baixos e parcelas fixas
Por ser uma modalidade de crédito garantido, o consignado oferece **as menores taxas de juros** do mercado.
As parcelas são fixas, sem variações, permitindo que o cliente saiba exatamente quanto vai pagar até o final do contrato.
Contratação 100% digital
Todo o processo acontece pelo aplicativo Nubank — desde a simulação até a assinatura digital do contrato.
Não há necessidade de visitar agências, assinar papéis ou enviar documentos físicos.
Essa facilidade coloca o Nubank entre as opções mais modernas e seguras do mercado.
Transparência e controle no aplicativo
O app mostra todas as informações do empréstimo antes da confirmação: valor total, taxa de juros, CET, número de parcelas e datas de vencimento.
O cliente pode realizar quantas simulações quiser sem comprometer seu score ou histórico de crédito.
Atendimento e suporte ágil
O Nubank mantém canais de atendimento 24h via chat, e-mail e telefone.
O suporte humanizado e rápido é um dos diferenciais da fintech, reconhecida pela satisfação dos clientes em plataformas como o Reclame Aqui.
Comparativo com outros bancos
Veja como o empréstimo consignado Nubank se compara com outras instituições financeiras tradicionais e digitais que oferecem a mesma modalidade:
| Banco / Instituição | Taxa média ao mês | Prazo máximo | Público atendido | Contratação online |
|---|---|---|---|---|
| Nubank | 1,35% a 1,99% | 84 meses | INSS e Servidores Federais | 100% digital |
| Banco do Brasil | 1,45% a 2,10% | 96 meses | INSS e Servidores Públicos | Parcialmente digital |
| Caixa Econômica Federal | 1,50% a 2,20% | 84 meses | INSS e Servidores Públicos | Parcialmente digital |
| Banco Inter | 1,30% a 2,00% | 96 meses | INSS e SIAPE | 100% digital |
| Santander | 1,60% a 2,40% | 84 meses | INSS e Servidores Públicos | Parcialmente digital |
A tabela mostra que o Nubank se destaca pelo processo totalmente digital e pela transparência nas condições, com taxas dentro da faixa mais baixa do mercado.
Dicas para contratar com segurança
- Sempre realize o processo de contratação diretamente pelo aplicativo oficial Nubank.
- Desconfie de intermediários ou propostas enviadas por WhatsApp e redes sociais.
- Antes de confirmar o contrato, verifique o CET e o valor total a ser pago.
- Certifique-se de que o valor da parcela não ultrapasse sua margem consignável.
- Evite refinanciamentos sucessivos, que aumentam o prazo e o custo total.
Perfil ideal para o empréstimo consignado Nubank
O produto é voltado principalmente para:
- Aposentados e pensionistas do INSS que buscam crédito com juros baixos.
- Servidores públicos federais que desejam praticidade e segurança.
- Pessoas que preferem um processo 100% digital e transparente.
- Clientes que precisam de previsibilidade nas finanças mensais.
Além disso, é uma excelente opção para quem quer consolidar dívidas mais caras, trocando empréstimos com juros altos por uma linha de crédito mais barata e estável.
Conclusão
O empréstimo consignado Nubank representa uma evolução natural da proposta da fintech: unir tecnologia, transparência e simplicidade para democratizar o crédito no Brasil.
Com taxas competitivas, contratação digital e suporte eficiente, o Nubank se torna uma das opções mais interessantes para aposentados, pensionistas e servidores públicos em 2025.
Antes de contratar, é essencial avaliar sua capacidade de pagamento e comparar taxas com outras instituições.
Com planejamento e uso consciente, o consignado Nubank pode ser uma excelente ferramenta para equilibrar suas finanças.
Este conteúdo tem caráter informativo e não substitui aconselhamento financeiro profissional.
